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Comprar um imóvel continua sendo um dos principais projetos financeiros das famílias brasileiras. Mas, em 2026, a decisão exige mais do que encontrar a casa ou o apartamento ideal. Entender como a aquisição será estruturada passou a fazer parte do planejamento.

O mercado de crédito imobiliário atravessa uma fase de mudanças. O Banco Central e o Conselho Monetário Nacional estabeleceram um novo modelo de financiamento com o objetivo de ampliar os recursos disponíveis para o setor. Parte das mudanças já produz efeitos em 2026, enquanto a nova estrutura de direcionamento entra em vigor a partir de 2027.

Segundo o Banco Central, as medidas têm potencial para viabilizar R$ 111 bilhões em recursos para o crédito imobiliário no primeiro ano, sendo R$ 52,4 bilhões adicionais em relação ao modelo anterior.

Isso significa que não há base suficiente para afirmar que o financiamento imobiliário simplesmente ficará mais restrito a partir do terceiro trimestre. O cenário é mais complexo. Ao mesmo tempo em que bancos continuam avaliando renda, capacidade de pagamento, garantias e risco de crédito, mudanças regulatórias buscam ampliar as fontes disponíveis para novos financiamentos.

Comprar primeiro ou preparar a estratégia primeiro?

É justamente nesse ambiente que uma mudança de comportamento começa a ganhar importância. Em vez de procurar um imóvel e somente depois descobrir como financiar a compra, parte dos consumidores passa a organizar antecipadamente sua capacidade de aquisição.

Nesse contexto, o consórcio imobiliário pode ocupar um espaço diferente do financiamento tradicional.

O financiamento tende a atender melhor quem precisa adquirir o imóvel no presente e possui condições para contratar o crédito disponível naquele momento. Já o consórcio pode ser considerado por quem possui horizonte de médio ou longo prazo e pretende planejar a compra, formação ou ampliação de patrimônio.

Não se trata, portanto, de escolher qual modalidade é melhor de forma absoluta. São instrumentos diferentes e a decisão depende principalmente do prazo, da capacidade financeira e do objetivo de cada comprador.

Planejamento antes da oportunidade

Para quem pensa em adquirir um imóvel nos próximos anos, uma das vantagens de começar o planejamento antes da escolha do bem é conhecer antecipadamente quanto do orçamento poderá ser destinado ao projeto e qual estratégia será utilizada para formar o poder de compra necessário.

O consórcio entra justamente nessa etapa. Em vez de ser apresentado apenas como alternativa ao financiamento, pode ser utilizado como instrumento de planejamento para uma aquisição futura.

Há, porém, um ponto essencial: consórcio não deve ser confundido com compra imediata. A utilização do crédito depende da contemplação, que ocorre conforme as regras do grupo, por sorteio ou lance. Por isso, a modalidade tende a fazer mais sentido quando existe capacidade de planejamento e flexibilidade de prazo.

Para o consumidor, a pergunta talvez esteja mudando. Antes de pensar apenas em qual imóvel comprar, pode ser importante definir como preparar financeiramente essa aquisição.

Em um mercado imobiliário cada vez mais conectado ao planejamento financeiro, chegar à oportunidade com uma estratégia previamente construída pode fazer tanta diferença quanto encontrar o imóvel certo.

A Dimorada oferece consultoria especializada em consórcios pela Ademicon, auxiliando você a avaliar a melhor estratégia para seus objetivos de aquisição e planejamento patrimonial.

Fontes principais: Banco Central do Brasil, CMN e BC estabelecem novo modelo de financiamento imobiliário, 10/10/2025; Banco Central, Relatório Integrado 2025, publicado em 2026; Banco Central, Resolução CMN nº 5.255, 10/10/2025

Fonte: Por Lorena Melo, responsável técnica Dimorada Imóveis